म्यूचुअल फंड SIP में लंबे समय तक निवेश करने से छोटी बचत को बड़ा फंड बनाया जा सकता है, लेकिन रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है
आज के समय में बचत और निवेश के तरीकों में बड़ा बदलाव आया है। पारंपरिक सेविंग स्कीम के साथ अब बड़ी संख्या में लोग म्यूचुअल फंड की SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का विकल्प चुन रहे हैं। SIP के जरिए निवेशक अपनी आय और सुविधा के अनुसार हर महीने एक निश्चित रकम म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़ा निवेश है और इसमें मिलने वाला रिटर्न निश्चित नहीं होता।
अच्छे रिटर्न की उम्मीद से बढ़ा SIP का क्रेज
SIP की लोकप्रियता की एक बड़ी वजह लंबे समय में बाजार से बेहतर रिटर्न मिलने की संभावना है। लगातार निवेश करने वाले निवेशक समय के साथ बड़ा फंड तैयार करने की कोशिश करते हैं। यही वजह है कि कई लोग बच्चों की पढ़ाई, भविष्य की जरूरतों और रिटायरमेंट जैसी लंबी अवधि की वित्तीय योजनाओं के लिए SIP का इस्तेमाल कर रहे हैं।
हालांकि, 12 फीसदी सालाना रिटर्न को किसी गारंटीड रिटर्न के तौर पर नहीं देखना चाहिए। वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन, चुने गए म्यूचुअल फंड और निवेश की अवधि के आधार पर कम या ज्यादा हो सकता है।
हर महीने 5000 रुपये की SIP से कितना बनेगा फंड
मान लीजिए कोई निवेशक हर महीने 5000 रुपये म्यूचुअल फंड SIP में निवेश करता है और लगातार 10 साल तक इसे जारी रखता है। इस दौरान वह कुल 6 लाख रुपये निवेश करेगा।
अगर गणना के लिए औसतन 12 फीसदी सालाना रिटर्न मान लिया जाए, तो 10 साल बाद यह रकम करीब 11,61,000 रुपये के आसपास हो सकती है। यानी निवेश की गई 6 लाख रुपये की रकम पर लगभग 5,61,000 रुपये का अनुमानित लाभ हो सकता है।
यह केवल उदाहरणात्मक गणना है। वास्तविक रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण अलग हो सकता है।
हर साल SIP में 10 फीसदी बढ़ोतरी से बड़ा फंड
SIP में निवेश बढ़ाने का तरीका भी लंबे समय में काफी असर डाल सकता है। इसे स्टेप-अप SIP कहा जाता है। इसमें निवेशक अपनी आय बढ़ने के साथ हर साल SIP की रकम में एक निश्चित प्रतिशत की बढ़ोतरी करता है।
उदाहरण के तौर पर, अगर शुरुआत में SIP 5000 रुपये महीने की है और हर साल इसमें 10 फीसदी की बढ़ोतरी की जाए, तो दूसरे साल मासिक निवेश 5500 रुपये, तीसरे साल 6050 रुपये और इसी तरह आगे बढ़ता जाएगा।
अगर 10 साल तक इस तरह निवेश किया जाए और गणना के लिए 12 फीसदी सालाना रिटर्न माना जाए, तो तैयार होने वाला फंड सामान्य 5000 रुपये की SIP से काफी ज्यादा हो सकता है। हालांकि, वास्तविक रकम बाजार के रिटर्न पर निर्भर करेगी।
SIP शुरू करने से पहले इन बातों का रखें ध्यान
SIP में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, निवेश की अवधि और जोखिम उठाने की क्षमता को समझना जरूरी है। म्यूचुअल फंड में बाजार जोखिम होता है और किसी भी निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
निवेशक को फंड चुनने से पहले उसके पिछले प्रदर्शन, जोखिम, खर्च और निवेश के उद्देश्य की जानकारी लेनी चाहिए। जरूरत पड़ने पर वित्तीय सलाहकार की मदद भी ली जा सकती है।
महत्वपूर्ण बातें
- 5000 रुपये महीने की SIP से 10 साल में कुल 6 लाख रुपये निवेश होंगे।
- 12 फीसदी अनुमानित सालाना रिटर्न पर रकम करीब 11.61 लाख रुपये हो सकती है।
- SIP में रिटर्न निश्चित या गारंटीड नहीं होता।
- हर साल निवेश बढ़ाने को स्टेप-अप SIP कहा जाता है।
- 10 फीसदी सालाना SIP बढ़ाने से लंबे समय में बड़ा फंड तैयार करने में मदद मिल सकती है।
- निवेश से पहले जोखिम और वित्तीय लक्ष्य को समझना जरूरी है।
